外貿(mào)進出口是拉動經(jīng)濟增長的重要引擎。今年以來，金融機構(gòu)通過增加信貸投放力度，積極提供匯率避險工具等方式，支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展。
合肥美科制冷技術(shù)有限公司是一家廚房家電及制冷行業(yè)整合方案提供商，公司產(chǎn)品遠銷歐洲、非洲等地區(qū)。隨著我國家電行業(yè)出口形勢好轉(zhuǎn)，面對紛至沓來的訂單，企業(yè)急需資金擴大生產(chǎn)。公司財務(wù)負責(zé)人楊文華說，由于此前已經(jīng)使用廠房等固定資產(chǎn)辦理抵押貸款，公司想要通過傳統(tǒng)方式再獲得銀行授信難度很大。
中信銀行合肥分行向美科及時伸出了援手。“今年初，了解到他們的資金需求后，我們提出利用信保融資業(yè)務(wù)解決他們的資金難題。”該行國際業(yè)務(wù)部貿(mào)易融資室經(jīng)理郭磊說。
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郭磊介紹，近年來，不少外貿(mào)企業(yè)通過投保出口信用保險來防范應(yīng)收賬款無法收回風(fēng)險。在此基礎(chǔ)上，銀行將出口信用保險和信貸業(yè)務(wù)相結(jié)合，開展信保融資業(yè)務(wù)。“銀行綜合考慮企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況、出口信用保險保障額度等因素，為企業(yè)確定一個授信總額，在該額度內(nèi)，企業(yè)可以進行單筆或多筆出口應(yīng)收賬款融資。一旦應(yīng)收賬款遭拖欠或拒付，企業(yè)將保單項下賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行。”郭磊說。
具體來說，當(dāng)企業(yè)發(fā)現(xiàn)某筆出口訂單賬期較長而自身又急需資金時，可以向銀行發(fā)出融資申請。“銀行收到企業(yè)的申請后，會登錄國家外匯管理局開發(fā)的跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，對該筆訂單的相關(guān)信息進行核驗，確定真實后發(fā)放貸款。”郭磊說，跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺匯集了出口企業(yè)的訂單、保險等各類信息，有效提高了信保融資業(yè)務(wù)的辦理效率。
據(jù)了解，截至4月末，中信銀行合肥分行已運用信保融資業(yè)務(wù)服務(wù)21家出口型企業(yè)，貸款余額近4000萬元。
最近，浙江新昌花藝植物制品有限公司的種植基地格外忙碌，工人們忙著打包發(fā)往日本的楊桐、柃木枝條。公司總經(jīng)理石永江卻面露難色：“今年日本客戶的訂單不少，可日元匯率波動較大，該如何鎖定訂單的匯率風(fēng)險敞口？”
了解到這一情況的交通銀行新昌支行客戶經(jīng)理呂昊翔向石永江建議：可以選擇日元遠期結(jié)匯業(yè)務(wù)，通過鎖定遠期日元結(jié)匯價格，確定出口訂單的匯兌收益，降低匯率波動給企業(yè)財務(wù)帶來的不確定性。
遠期結(jié)匯業(yè)務(wù)是指銀行與客戶協(xié)商簽訂遠期結(jié)匯合同，約定將來辦理結(jié)匯的外幣幣種、金額、匯率和期限；到期外匯收入發(fā)生時，按照此前合同約定的幣種、金額、匯率辦理結(jié)匯，以規(guī)避匯率風(fēng)險。
這個建議給石永江吃下了“定心丸”，目前企業(yè)已將今年的日本訂單按照收匯期限分別辦理遠期結(jié)匯業(yè)務(wù)，涉及12筆共計1.2億日元。
呂昊翔介紹，交通銀行紹興分行建立健全“匯率避險首辦戶”激勵機制，引入政府融資擔(dān)保支持小微企業(yè)匯率避險，為企業(yè)揚帆出海保駕護航。
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