為了借錢給同事，王先生的操作簡直讓人無法看懂：他沒錢，卻以自己的名義向銀行申請信用貸款，之后將這筆錢借給對方用于買車，他只要求對方向銀行還錢即可。結(jié)果，對方不還了。密云法院通報說，王先生無奈將同事楊某訴至法院，要求楊某還款。法院判令楊某還錢，但王先生因自己“套現(xiàn)轉(zhuǎn)貸”，部分利息損失只能由他承擔。
2019年，楊某找到平時關(guān)系不錯的同事王先生，自稱著急買車，還缺20萬元，希望王先生借給他。礙于同事情面，也出于對楊某的信任，王先生以本人名義向銀行申請信用貸款20萬元，借給了楊某。雙方約定，由楊某向銀行償還這筆貸款。
楊某很快開上了新車，但只向銀行償還了部分貸款，之后就沒了動靜。由于剩余貸款到期，王先生被銀行起訴至法院，要求償還剩余本金、利息及手續(xù)費等。為了不影響自己的征信，王先生盡己所能向銀行償還了這部分貸款。
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之后，王先生多次向楊某催要，對方都以各種理由拖延。王先生只得一紙訴狀將他告到法院，請求法院判令楊先生返還本金、利息及手續(xù)費等費用損失。
原告認為，他從銀行借款，是為了幫被告買車，本質(zhì)上是被告向銀行借款，他只是幫楊先生“墊付”了這筆借款、利息和手續(xù)費。楊某則認為，他是向王先生借款，并沒有從銀行貸款，王先生的貸款行為與他無關(guān)。
依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定（2020年修正）》第十三條，套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的，民間借貸合同無效。但出借人與借款人之間的借款合同無效，不導(dǎo)致銀行與出借人之間的金融借款合同無效，出借人仍然要履行其與銀行之間簽訂的金融借款合同。
本案中，王先生從銀行貸款20萬元，并借給被告使用，他們簽訂的民間借貸合同應(yīng)為無效，關(guān)于利息承擔等相應(yīng)的約定同樣無效。合同確認無效后，因該合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)當予以返還。因此，楊某應(yīng)當將剩余本金返還給王先生。原告確實存在貸款利息等損失，但鑒于王先生將金融機構(gòu)貸款套現(xiàn)后轉(zhuǎn)貸，擾亂金融秩序、增加金融風險，確實存在過錯，所以法院確定楊先生應(yīng)按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的同期貸款市場報價利率標準負擔王先生的資金占用損失，對于其余部分損失，由王先生自行負擔。
法官表示，金融機構(gòu)發(fā)放貸款目的在于支持貸款人的生活、生產(chǎn)和經(jīng)營，將自己在銀行的貸款轉(zhuǎn)貸其他人，不僅違反法律規(guī)定致使雙方借貸合同無效，自身權(quán)益難以得到保障，更是違背與銀行約定的貸款用途，嚴重者可能涉及刑事犯罪。
套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸行為會給當事人帶來諸多風險。借款雙方簽署的合同無效，相應(yīng)的擔保合同亦無效。但是鑒于合同相對性原則，出借人與金融機構(gòu)的金融借款合同仍然有效，一旦借款人出現(xiàn)財務(wù)危機不能及時償還相應(yīng)款項，出借人仍需向金融機構(gòu)履行還款義務(wù)，若出借人無法還款，勢必面臨被起訴的風險。出借人在取得銀行貸款后，將貸款資金轉(zhuǎn)借他人，明顯不符合其貸款用途，而不符合貸款條件的人取得貸款資金，也將增加貸款資金無法收回的風險，擾亂正常的金融秩序。
法官稱，如果存在從金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)借他人以此賺取中間利息的行為，且違法所得數(shù)額較大者，可能涉及刑事犯罪。依照刑法規(guī)定，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。
來源：北京日報客戶端
記者：安然
流程編輯：u008
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