國(guó)慶、中秋雙節(jié)將至，面對(duì)8天長(zhǎng)假，不少消費(fèi)者已提前制定好出行或游玩計(jì)劃，隨之而來(lái)的，是信用卡消費(fèi)也迎來(lái)高峰。
在通過(guò)信用卡“買買買”的同時(shí)，值得留意的是，其中或存在部分消費(fèi)誤區(qū)和由此帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者，應(yīng)提前留意防范，同時(shí)合理規(guī)劃、按時(shí)還款。
優(yōu)惠活動(dòng)促進(jìn)消費(fèi)
“長(zhǎng)假期間計(jì)劃與家人一起去黃山旅游，機(jī)票酒店9月中旬已經(jīng)訂好了，都是通過(guò)信用卡支付的。”9月28日，成都市民曾先生向金融投資報(bào)記者表示，“假期出行費(fèi)用較高，使用信用卡分期還款，可以在保障旅行質(zhì)量的同時(shí)，減輕后續(xù)還款壓力。”
無(wú)獨(dú)有偶，準(zhǔn)備去海南旅游購(gòu)物的馬小姐，也選擇了使用信用卡提前支付相關(guān)費(fèi)用。對(duì)于她而言，各式優(yōu)惠活動(dòng)是吸引其通過(guò)信用卡消費(fèi)的主要原因。“目前信用卡優(yōu)惠挺多的，比如訂購(gòu)機(jī)票滿減、免息分期，餐飲、購(gòu)物也有優(yōu)惠券，比較劃算。”
事實(shí)上，每逢大假期間，信用卡消費(fèi)往往迎來(lái)高峰。今年以來(lái)，為提升用戶活躍度，各家銀行也紛紛結(jié)合場(chǎng)景推出優(yōu)惠活動(dòng)，為信用卡在“預(yù)付式”消費(fèi)外，賦予了更多的“增值”服務(wù)。
不過(guò)，值得留意的是，在促進(jìn)消費(fèi)、方便生活的同時(shí)，信用卡也給部分不合理使用的消費(fèi)者帶來(lái)了一定風(fēng)險(xiǎn)，加重了其資金負(fù)擔(dān)，成為消費(fèi)投訴較為集中的領(lǐng)域。
以二季度為例，銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)接收并轉(zhuǎn)送的銀行業(yè)消費(fèi)投訴中，涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴33732件，占投訴總量的50.2%，在銀行業(yè)消費(fèi)投訴反映的主要問(wèn)題中數(shù)量居首。其中，股份制商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)投訴占比最高，達(dá)83.3%。
規(guī)范使用避免風(fēng)險(xiǎn)
金融投資報(bào)記者注意到，面對(duì)信用卡消費(fèi)存在的風(fēng)險(xiǎn)與誤區(qū)，今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)及各地銀保監(jiān)局多次發(fā)布消費(fèi)提示，提醒消費(fèi)者正確認(rèn)識(shí)信用卡功能，合理使用信用卡。
其中，比較常見(jiàn)的誤區(qū)包括信用卡越多越好、分期付款撿便宜、“以卡養(yǎng)卡”不用還、“最低還款額”免費(fèi)等。
以分期付款為例，“分期付款不計(jì)利息，但是信用卡發(fā)行機(jī)構(gòu)要收取一定的手續(xù)費(fèi)。信用卡持卡人在消費(fèi)前別忘了先查清楚自己卡中的可用余額和分期付款額度。” 北京銀保監(jiān)局指出，同時(shí)，信用卡按照最低還款額還款雖然能圖方便，暫時(shí)性地減輕還款壓力，但是這種還款方式將會(huì)產(chǎn)生信用卡利息。如果需要使用最低額度還款，需要提前了解本息共需要?dú)w還多少金額，提前做好打算。
另一方面，部分消費(fèi)者因?qū)⑿庞每ㄞD(zhuǎn)借他人使用，或利用信用卡套取積分、非法套現(xiàn)等，造成個(gè)人信息泄露、遭受經(jīng)濟(jì)損失或征信記錄不良等負(fù)面影響。
對(duì)此，深圳銀保監(jiān)局提醒，信用卡必須由本人使用并妥善保管，勿將信用卡以出借、出租等任何形式轉(zhuǎn)交第三方使用。當(dāng)?shù)谌讲荒芗皶r(shí)償還欠款時(shí)，不僅會(huì)造成辦卡人的財(cái)務(wù)損失，也會(huì)影響辦卡人征信記錄，或有可能因信用卡被用于非法用途而承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
而套取信貸資金、積分、權(quán)益、里程、獎(jiǎng)品或增值服務(wù)等行為，是違反發(fā)卡銀行《信用卡領(lǐng)用合約》規(guī)定的行為，發(fā)卡銀行有權(quán)根據(jù)《信用卡領(lǐng)用合約》對(duì)涉嫌上述行為的信用卡采取降低授信額度、止付、銷卡等措施處理，同時(shí)會(huì)將相關(guān)信息上傳征信系統(tǒng)，可能會(huì)給持卡人未來(lái)的信用卡申請(qǐng)、貸款申請(qǐng)等產(chǎn)生影響。
“量入為出”理性消費(fèi)
那么，在長(zhǎng)假期間使用信用卡消費(fèi)時(shí)，還需要留意哪些問(wèn)題?
“信用卡的主要作用是滿足消費(fèi)者日常、高頻、小額的消費(fèi)需求，而不是‘搖錢樹(shù)’。” 重慶銀保監(jiān)局指出，在使用信用卡消費(fèi)時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自身的實(shí)際需求和收支狀況進(jìn)行理性消費(fèi)，堅(jiān)持“量入為出”，避免因過(guò)度依賴信用卡透支，背負(fù)了超出自身償還能力的大額賬單，甚至陷入“以貸還貸”、“以卡養(yǎng)卡”的境況，導(dǎo)致還款壓力倍增。
同時(shí)，為避免信用卡逾期給自己帶來(lái)不必要的征信“污點(diǎn)”，消費(fèi)者需準(zhǔn)確了解信用卡的還款日期、賬單日期、還款規(guī)則等信息，合理選擇還款方式。
具體來(lái)看，信用卡分期還款和最低還款方式可以暫時(shí)緩解壓力，但也會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的費(fèi)用和利息，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)合理選擇信用卡分期還款或最低還款方式，避免信用卡逾期。使用信用卡時(shí)，要養(yǎng)成定時(shí)查賬習(xí)慣，關(guān)注信用卡發(fā)行機(jī)構(gòu)在臨近還款日時(shí)發(fā)送的還款提示短信，做到按時(shí)、足額還款，以免因遺忘還款影響個(gè)人征信記錄。
此外，消費(fèi)者在使用信用卡消費(fèi)時(shí)，應(yīng)妥善保管個(gè)人身份信息、卡片密碼、卡片背面簽名欄三位數(shù)以及手機(jī)動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼等信息。對(duì)陌生號(hào)碼、陌生鏈接、陌生賬號(hào)提高警惕，做到不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)賬。刷卡消費(fèi)時(shí)卡片不離開(kāi)自己視線并核對(duì)消費(fèi)金額。不出租、出借信用卡，避免被不法分子利用從事洗錢犯罪等違法活動(dòng)。對(duì)長(zhǎng)期不使用的信用卡及時(shí)到信用卡發(fā)行機(jī)構(gòu)作銷戶處理，避免產(chǎn)生年費(fèi)或被盜用，造成資金損失。
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